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理财型保险

所以,选择合适的理财保险,能够避免出现这种情况,能够为家庭经济安全提供保障。当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,唯有保单不被冻结,这也是理财保险与其它投资大不相同的地方。可根据投保人的经济收入灵活调整,属于保本理财型。保障条款简单明晰,相对于理财保险更易懂而不会出现分歧。但作为长期的保本理财资产配置,选择理财保险是相当稳妥的,其风险系数应该说仅次于银行的定期存款。

理财型保险
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分红险收益与银行理财哪个更划算

这几年,理财型分红保险越来越受宠,但是这类保险究竟适合哪些人购买?投保时又有哪些误区要避开,一起来了解一下。

误区一:分红险有无保障功能不重要

理财型分红保险的保障功能较弱,购买这类保险之前要先了解自己的基础性保障是否完善,不能一昧追求收益,这样就本末倒置了。

误区二:所有家庭都适合购买分红险

短期内想获得收益的家庭要谨慎购买分红险,这是因为分红险变现能力较差,若是半途退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保。

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2021理财型保险的种类有哪些

理财型保险的优势,首先在于其产品设计本身,具有保险功能的同时,也能投资理财、创造收益。此外,与银行理财产品相比,还具有投资门槛低,无募集期的优势。一般理财型保险的起购价低,次日就能生效,具有保险功能的同时,也能投资理财、创造利润。现今投资理财型保险的人越来越多,归根究底,它的主要意义在于:

1、保障家庭经济安全。生活能够舒适幸福,主要是依靠于家庭收入能够支付一切的开销。如果由于意外事件收入突然终止,家人的生活水平将会急速下滑。所以,选择合适的理财保险,能够避免出现这种情况,能够为家庭经济安全提供保障。

2、提高信用。银行给企业贷款时,要求企业必须上财产保险,同理,对于购买了保险的企业者,其信用以及企业的信用都会大幅提高。家庭理财离不开保险,每一个家庭都需要购买一定的保险产品,来为未知风险提供保障。

3、保单不被冻结且不受债务人索债。当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,唯有保单不被冻结,这也是理财保险与其它投资大不相同的地方。

4、创造财富自由。现在的年收入是主动收入,通过智力、能力创造,但毕竟受精力和体力所限,要靠保险来创造被动收入,让钱生钱,最省时省力。

5、未雨绸缪,东山再起。有的保险公司可以利用保单进行贷款,当自己处于顺境时,留下一点钱买保险,可以在自己不顺利的时候,用来东山在起。

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2021理财险的优缺点

在2021年,就让小编带大家了解一下理财型保险和保障型保险有何区别。

1、保费和交费方式不同

理财型保险具备保障和理财双重功能,通常来讲,保费每年相对较高,在交费方式上,通常是年交,以三年/五年交为主。可根据投保人的经济收入灵活调整,属于保本理财型。

由于没有具备理财功能,保障型保险保费一般只有几千一年,相对较低。交费方式也是固定。

2、产品侧重点不同

理财型保险主要侧重理财,是保本增值的保险产品。投入一笔资金,为养老、孩子的教育、财富传承和单纯理财做准备。

保障型保险侧重保障,是抵御风险的纯风险保险型产品。以较低保费获得高保额,用于抵御长期的疾病风险,为医疗做补充。

3、优缺点差异明显

理财型保险的优势在于稳定,适合的年龄段广,不会因为年龄大小而影响费率高低,风险低收益稳定。缺点在于过于复杂导致一些信息不对等、多引起一些误解,灵活性较差,收益见效慢、周期长,投资门槛也较高。

保障型保险的优质在于费用低,保障高,各类场景都有适合的保障型保险:如退货险、航意险、旅意险、医疗险、重疾险等等。保障条款简单明晰,相对于理财保险更易懂而不会出现分歧。缺点是投保条件有限制,费率高低差别大,例如重疾险,基本不适合60岁以上人群投保,费率太高不划算。

4、产品受众不同

理财型保险适合有保本理财需求的消费者。原则上是已经拥有了意外、重疾、医疗和养老保障,又有一定闲置资金的群体。适合作为低风险保本增值的长期资产配置,因为无论理财型保险如何复杂包装,收益率还是较低的,且见效时间需十年以上,十年以内退保收益较低或需承受一定的亏损。但作为长期的保本理财资产配置,选择理财保险是相当稳妥的,其风险系数应该说仅次于银行的定期存款。

保障型保险适合各类有保障需求的人群,由于相对来说,单纯的保障型保险保费较低,适合经济状况初步成型但又缺乏抵御风险能力的各类人群。原则上是保障型保险优先于理财型保险,保险的初衷还是在于抵御风险,在合理的分摊了风险之后,才能考虑各类理财产品的配置。

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理财型分红保险应如何购买

消费者对于以保值增值、稳健增长为核心的中长期理财目标的实现越发关注,理财型分红保险是理想选择。目前理财型分红保险的分红模式有两种:

1.保额分红

保额分红是以消费者投保的保额为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。

2.保费分红(现金价值分红)

保费分红是以消费者交的保费为计算基础,对应分红利率为客户分红。以客户交付保费的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。

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理财型保险存在的意义是什么

由于三类理财型保险各有特点,它们的风险大小各不相同,客户在购买时难以区分,接下来小编为大家细述下三者之间的主要区别在于:

1、分设的账户不同

分红险无单独的投资帐户,每年的分红是不确定的;投连险设置了几个不同投资账户,客户可以自由选择,可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险;而万能保险设有单独的投资账户,同时具有保底利率的功能。(但保底利率一般很低)

2、收益分配方式不同

分红险通常将上一年度公司可分配利润的70%分配,通过直接领取现金等方式给客户,分红险的收益率是不确定的;万能险则除为投资者提供固定收益率,还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险无固定收益,完全取决于投资收益情况,相比之下,投连险盈亏由客户自担,风险最大,但投资收益也可能最高。

3、利润来源不同

分红险红利来源于三差(利差、死差和费差)收益,而投连险和万能险利润来自于投资收益。

4、缴费灵活度不同

万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定,灵活度差。

5、投资渠道不同

万能险和投连险的区别主要在于前者有保底收益,而后者没有,这追根究底是因为保费投资渠道不一。根据《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》,保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户,投资股票的比例可以为100%;为万能寿险设立的投资账户,投资股票的比例不得超过80%。所以结合股市表现,投连险的投资收益远远高于万能险和分红险。

6、透明度不同

分红险资金的运作不必同客户说明,保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额,透明度较低。投连险投资部分运作透明,各项费用的收取比例分项列明,保费的结构、用途、价格均一一列出,每月最少一次向客户公布投资单位价格,客户每年还会收到年度报告,透明度较高;现在有保险公司还做到了一天一公布;万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。