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少儿意外保险

购买少儿意外保险的必要性家长在为孩子购买意外保险时要注意看清保障范围、理赔项目、缴费期限以及保障的全面性这四个方面。为儿童投保意外险,主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险,当风险一旦发生时,为少儿提供的是实实在在的保障。但是,未成年儿童投保少儿意外险是有最高保额限制的。

少儿意外保险
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少儿意外保险买哪种好

在购买少儿意外保险时,保额买多少比较合适,各位家长有必要了解一下。

《保险法》规定,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,是按照一个人10年的基本生活标准确定的。

为防范道德风险,保险公司对少儿意外保险保额往往有一个最高限额,意外身故保障一般不超过5万,但是对于北京、上海、广州等几大城市,保额也能提高到10万。而医疗保障一般不超过身故保额的10%-20%。

虽然说如果家长在为孩子选择意外险时,若购买了多家保险公司的意外险,可以向所投保的多家保险公司索赔,但是未成年人身故和意外伤害医疗限额有较严格的限制。如因意外事故导致死亡或残疾,就可以向投保公司索取保险金,多家保险公司赔付之和不超过身故或残疾保险金限额5万或10万元。同时医疗费用是费用补偿原则,不能获益。如果因意外事故产生的医疗费,可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔,但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。

掌握这些信息后,小编觉得虽然少儿意外保险花费不多,但是也没必要把钱浪费在没必要的项目上,这样能做到既实惠而且保障并不打折。

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购买少儿意外保险的必要性

家长在为孩子购买意外保险时要注意看清保障范围、理赔项目、缴费期限以及保障的全面性这四个方面。

1、看清保障范围 

家长在为孩子购儿童买意外险的时候要看清保障范围,不要以为有了意外险,孩子发生意外就都有保障了。这还是要看情况而定的。举个例子:小孩子不小心烫伤了,并不一定就可以获得理赔或获得全部保额的理赔,要根据保险公司的相关条款的规定来看,烫伤必须要达到怎样的程度才可以获得理赔,而理赔的多少也要根据伤残的等级来给付赔偿金。所以,理赔是有条件的,这一条件主要看保险条款中的“免责条款”。

2、看清理赔项目

办理意外医疗理赔时,要注意并不是有了药费单据凭证就能找保险公司获得全额报销的,而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否有报销,要看各家公司的具体规定。所以,家长在为孩子购买意外险之前要先了解清楚哪些费用是可以报销的,哪些费用是不可以报销的,是全额报还是按照一定比例报,免得到时候与保险公司引起不必要的纠纷。

3、注意缴费期不宜太长

少儿意外保险缴费期应集中在孩子未成年之前,在他长大成人后,可以自己选择适合的险种为自己投保。毕竟保险费在家庭经济支出中也占有一定比例,家长无需为孩子的终身负责,孩子长大了就应该让其自力更生,为自己负责。

4、注意保障的全面性

一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失,还应在住院、医疗方面提供相应保障,使孩子得到最全面的照顾。

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少儿意外保险保障范围

首先各位家长要明白购买少儿意外保险的必要性。

一方面,是因为少年儿童比较容易出现意外事故。

1.保护不到位

儿童在成长过程中会受到来自多方面的保护,但这些保护并非没有一丝疏漏。比如有的父母整天外出工作,花在孩子身上的时间比较少;家里以及某些公共场所把危险品摆放在孩子容易接近的地方;安全知识没有普及到每一个儿童等。

2.安全意识不足

除了有些保护措施没有完全到位以外,还有一个原因不容忽视,那就是大人们比如老师、父母等没有时刻紧绷安全之弦,觉得意外伤害是一件比较远的事情,不会降临到孩子身上。如此放松警惕,危险来临时就会手足无措。

另一方面,少儿保险有其自身的作用

少儿意外保险也叫小孩意外险,是专为少年儿童设计的意外伤害保险,是以未成年被保险人的身体作为保险标的,以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。为儿童投保意外险,主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险,当风险一旦发生时,为少儿提供的是实实在在的保障。

一般的少儿意外保险都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围,很多父母都纷纷通过少儿人身意外保险来防范风险,未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。

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少儿意外险投保注意事项

随着我国经济的不断发展,大多数家长都为子女准备了良好的经济、物质条件,许多家长希望能为子女提供更多更好的保险保障。因此,在为孩子投保少儿意外险时,往往会选择高保额的产品。但是,未成年儿童投保少儿意外险是有最高保额限制的。

据了解,此前保监会为了防范可能的道德风险,规定为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险,累计保额不得超过10万元。随着经济快速发展带来的气候问题、食品安全问题、交通意外事故不断攀升等等,使未成年儿童的所面临的危险也在不断增加,家长更加希望为子女提供充足的疾病、意外等保障。而未成年人10万元的死亡给付保险金额已经不足以满足未成年人的保障需求。

因此,保监会表示,为了适应经济水平的不断发展,从2021年1月1日起,将会对未成年人身保险金额进行调整。不再对未成年采取“一刀切”的保额限制,而是分年龄段设定不同的保额。在被保儿童成年之前,各保险合同约定的以死亡为给付条件的保额按以下限额执行:

(一)对于被保者不满10周岁的,最高保额不得超过人民币20万元。

(二)对于被保者已满10周岁但未满18周岁的,最高保额不得超过人民币50万元。

因此,家长们在投保少儿意外险时,要注意保额方面的限制,不要一味的追求高保额。即使发生意外伤害,超出部分的保额保险公司也不会报销的,反而造成保费的浪费。

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少儿意外险必不可少

保险专家提醒各位家长,在为孩子投保少儿意外险时,要留意以下注意事项:

注意事项一:投保应以家长为主,孩子为辅

家长作为家庭的经济支柱,首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障,然后再来考虑为孩子投保少儿意外险。因为如果父母这个主要经济来源突然中断,孩子也将失去经济支持,所以说父母才是孩子最好的保障。

注意事项二:保险条款内容要留心

家长在购买少儿意外险时要注意留心保障条款中的保障范围、保障额度等内容,清楚地了解哪些是保险公司承保的项目。并且购买意外险时,应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障,越全面越好。

注意事项三:注意免责条款

每家保险公司的少儿意外险几乎都有免责条款,如果被保儿童是因免责条款中的内容导致身故、残疾或者产生医疗费用的话,保险公司是不承担给付赔偿金责任的。如:自杀、斗殴、猝死、食物中毒等,都属于免责条款中的内容。所以家长在投保少儿意外险时,要注意看清免责条款中的内容。

注意事项四:保险期限不宜太长

对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑为孩子购买储蓄型意外险来解决他们的养老问题确实无甚必要。因此,为孩子买少儿意外险时,保险期限为一年即可,或者保障到其大学毕业的年龄,之后就应当由他自食其力了。