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万能型保险

对此,专家提醒投资者需理性看待万能保险,避免四大认识误区。这一点往往会成为客户理解万能保险收益的最重大误区。目前市面上销售的保险产品主要是分红险和万能险。虽然分红险和万能险大都有保底收益率,但是分红险的保底收益较低,万能险的保底收益则较高,最高甚至到达2.5%。在购买儿童万能保险时,要事先确定缴费方式。

万能型保险
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万能保险的特点

很多人在投保万能险时常常产生一些误区。对此,专家提醒投资者需理性看待万能保险,避免四大认识误区。

误区一:万能险高回报不亏损。

投保初期的5到10年里,保险公司扣除手续费的比例较高,实际进入投资账户的资金较少。只有长期持有,万能险扣除手续费的比例才会越来越低,收益性才能体现。而且万能险相对于投连险,与股市的关联性较低,保底收益固定,但浮动利率并不固定,同样会面临市场利率上扬、保险公司投资收益率走低的风险,因此预期收益率一般不等同于实际收益率。

误区二:万能险能随时支取

万能险给虽然在交费过程中有需要急用钱,也可以灵活支取。但是,请记住的是,只要客户提取帐户中的钱,那么客户所得到的保障就随之减少。买保险固然是为了给未来存钱,更重要的是未来的保障。钱取了,保障没了,还是需要慎重。

误区三:万能险与储蓄作比较

由于万能险有保底收益,使得很消费者会将其与银行储蓄相比。其实,作为一种新型的投资型保险产品,万能险的保费收入会进入各家保险公司专门设立的万能险资金账户,主要投资于国债、大额存款等货币市场工具,它的收益是有波动的,安全性没有国债和银行储蓄来得高。而它的长期投资性质,更不可能让它担当起储蓄替代品的角色。

误区四:结算利率等于最终收益

万能险产品公布的结算收益率不是所交全部保费的收益率,而是在扣除保障费用、手续费之后进入个人投资账部分的收益率。这一点往往会成为客户理解万能保险收益的最重大误区。

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万能险的优点和缺点有哪些?

万能险是保险产品中,最为人所熟知的险种之一。作为一款几乎“百搭”的保险产品,备受投保者和保险公司的青睐。但是,大多数人对万能险的理解还存在一定的偏差,下面来为介绍这款产品。

据了解,万能险是一款具有投资和保障两大功能的人身险产品。投保者将保费交给保险公司后,会分别进入两个账户:一部分进入风险保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用来购买由保险公司设立的投资账户单位。因此,万能险除了像同传统寿险一样给予投保者生命保障外,还可以让投保者直接参与由保险公司为投保者建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

而万能险的投资账户是由保险公司的投资专家负责,进行账户内资金的调动和投资决策,将保护的资金投入到各种投资工具上。并对投资账户中的资产价值进行核算,确保投保者在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下,可以借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

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万能险是什么?

目前市面上销售的保险产品主要是分红险和万能险。有些投保者购时,并不去考虑这两种产品的区别,存在较大的盲目性,直至投保后才发现实际收益与期望收益之间产生很大落差。由此可见,人们在购买分红险和万能险时,一定要先分清楚它们之间的区别。

首先,收益不同。虽然分红险和万能险大都有保底收益率,但是分红险的保底收益较低,万能险的保底收益则较高,最高甚至到达2.5%。分红险的红利则来源于保险公司的分配,红利并不固定,保险公司如果没有年度盈余,那么投保者也就没有红利可分。而万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。

其次,资金投放渠道不同。分红险收取的保费是由保险公司统一运用的,投资比较稳健,最终能返还本金和红利。相比之下,万能险则更注重投资,大多数的资金都是放在投资帐户中,可以投资于股票基金等,保障方面的比重就相对较少,但是投保者可以根据自身实际情况进行资金的调整。

最后,保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同,例如投保人总保额是10万元,一共分10年付清,每年支付1万元。万能险的支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费。

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万能保险适合哪些人

据了解,万能保险特点有四个方面:

一、交费灵活

与传统保险相比,万能险的缴费基本上不具备强制性。投保者只要支付了初期最低保费,就可以享有追加投资的权利。可以任意选择、变更缴费期,可以过三五年或更长时间再继续补交保费,也可以一次或多次追加保费,还可以在未来收入发生变动时缓交或停交保费。只要保单账户足够支付保险费用,投保者甚至可以暂停保费支付。

二、费用透明

万能保险的费用非常的透明,投保者所缴纳的保费、扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月或每季都会进行保单账户价值结算,并公布当月或当季的结算利率。

三、保单价值领取方便

投保者可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以作为自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

四、保证收益

万能保险所缴纳的保费在扣除初始费用及保障成本后将进入单独账户,这个账户将用于投资。万能险大多承诺在5年内给予投保者每年2.5%左右的保底收益,因此其最大特点是能够保证收益,对于高于保底收益以上的部分,保险公司和投资人按一定比例分享。 

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什么是万能险教育金

1、缴费年限要明确

儿童万能保险的缴费年限是可自由选择的,可以根据家庭的实际情况确定适合的缴费年限。对于经济条件较好的家庭,建议选择长久缴费年限,从而给孩子长久的保障。

2、保额选择要恰当

一般来说投保教育保险,保额一般在10万―30万元为宜,这是因为教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。如果家庭在未来的三五年内有较大的支出项目,如买车买房,比较容易受到影响。

3、缴费方式要清楚

儿童万能保险缴费方式一般可分为趸交型和分期缴费型,其中趸交型是指一次性付清。在购买儿童万能保险时,要事先确定缴费方式。建议采用趸交型,以防因疏漏,而忘记续交保费,同时也免去多次付款的麻烦。

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